Bài giảng nhấn mạnh tiền bạc không phải là yếu tố quan trọng nhất nhưng lại có ảnh hưởng lớn đến chất lượng cuộc sống. Sự thông minh tài chính gồm 5 cấp độ: kiếm nhiều tiền hơn, bảo vệ tiền, lên kế hoạch cho tiền, tạo đòn bẩy cho tiền, và cải thiện thông tin tài chính. Người giàu tập trung vào giải quyết vấn đề tài chính và đầu tư thông minh, trong khi người trung lưu và nghèo thường gặp khó khăn trong quản lý tiền bạc. Bảo vệ tài sản khỏi thuế, ngân hàng và doanh nghiệp là cần thiết. Cuối cùng, việc tiếp thu thông tin chính xác và tạo dựng môi trường phù hợp giúp nâng cao sự giàu có bền vững.
Quý vị thân mến, tiền bạc không phải là yếu tố quan trọng nhất, nhưng nó lại có ảnh hưởng rất lớn đến chất lượng cuộc sống của mỗi người. Ham muốn tiền bạc không phải là điều xấu, mà chính sự thiếu hụt tiền bạc mới gây ra những vấn đề tiêu cực. Tuy nhiên, chỉ có tiền bạc không đủ để khiến quý vị trở nên giàu có. Chúng ta đều biết có những người làm việc kiếm tiền hàng ngày, họ kiếm được nhiều tiền hơn nhưng không trở nên giàu có. Chúng ta cũng thường nghe về những người trúng số hàng triệu đô la, nhưng sau đó vài năm lại ngập chìm trong nợ nần. Nhiều vận động viên tài năng hay nghệ sĩ nổi tiếng sống trong những biệt thự sang trọng trở thành triệu phú khi còn trẻ, nhưng sau đó lại phải loay hoay tìm cách sinh tồn khi thời kỳ hoàng kim kết thúc.
Điều Gì Tạo Nên Sự Giàu Có Bền Vững?
Vậy điều gì tạo nên sự giàu có bền vững? Đó là sự thông minh tài chính. Đây cũng là nội dung quan trọng nhất trong các bộ sách đầu tiên. Chúng ta cần hiểu rõ thế nào là thông minh tài chính. Thông minh tài chính là khả năng giải quyết các vấn đề tài chính một cách hiệu quả. Càng giải quyết được nhiều rắc rối tài chính, quý vị càng trở nên thông minh và giàu có hơn. Những người có thu nhập thấp thường tự xem mình là nạn nhân của tiền bạc, họ không thích tương tác với tiền bạc và giải thích lý do nghèo bằng những câu như “Tôi thích hạnh phúc hơn là giàu có” hay “Muốn giàu có, bạn phải trở thành kẻ lừa đảo”. Họ tránh né và không dám đối mặt với các vấn đề tài chính của mình. Do không được giải quyết, các rắc rối tài chính của họ ngày càng gia tăng, khiến cuộc sống trở nên khó khăn hơn.
Ba Nhóm Người và Mối Quan Hệ Với Tiền Bạc
Nếu người nghèo là nạn nhân của tiền bạc, thì người trung lưu lại là tù nhân của tiền bạc. Họ đầu tư tiền bạc vào việc học để kiếm một công việc ổn định. Hầu hết họ đủ khả năng để kiếm tiền và xây dựng một tường lửa ngăn cách giữa họ và các vấn đề tài chính, nghĩ rằng mình đã an toàn. Họ tin rằng học thuật hay giáo dục chuyên nghiệp là đủ để cách ly mình khỏi sự khắc nghiệt của thế giới tiền bạc. Họ tự biến mình thành tù nhân tại chính văn phòng làm việc của mình. Họ dành cả đời để giúp ông chủ giải quyết các vấn đề tài chính của ông ta nhưng lại không tự giải quyết các vấn đề tài chính của chính mình. Việc cách ly với các rắc rối tài chính đã khiến họ không có được sự thông minh tài chính để thoát khỏi “nhà tù” là văn phòng ấy. Khi đến 65 tuổi, họ nghỉ hưu và bắt đầu sống với một ngân sách eo hẹp hơn. Người trung lưu thường tin rằng nếu có nhiều tiền, những rắc rối tài chính của họ sẽ chấm dứt. Tuy nhiên, thực tế là tất cả chúng ta đều có những rắc rối tài chính dù giàu hay nghèo; thậm chí, càng có nhiều tiền thì càng có nhiều rắc rối tài chính hơn. Rắc rối tài chính của người nghèo và trung lưu là thiếu hụt tiền, trong khi rắc rối tài chính của người giàu là quản lý quá nhiều tiền. Họ cần giữ tiền an toàn và đầu tư chúng, đồng thời phải đối mặt với việc không biết người xung quanh thích họ hay tiền của họ, điều này tạo ra sự phức tạp.
Sự Thông Minh Tài Chính và Các Cấp Độ
Khi một vấn đề tài chính được giải quyết, một vấn đề khác sẽ xuất hiện. Càng giải quyết được nhiều vấn đề tài chính, sự thông minh tài chính của quý vị càng tăng và quý vị sẽ giải quyết được những vấn đề lớn hơn đồng thời có được nhiều tiền hơn. Do đó, người giàu luôn tìm cách phát hiện và đối mặt với các vấn đề tài chính. Người cha giàu thường nói: “Tiền là điểm số của cha, còn báo cáo tài chính là bảng điểm tiền. Báo cáo tài chính sẽ cho cha biết mình thông minh và giỏi như thế nào trong cuộc chơi đối với ông.” Kiếm tiền là một cuộc chơi thú vị. Dù quý vị thích hay không, mọi người đều phải tham gia vào trò chơi này. Vì vậy, không còn lựa chọn nào khác ngoài việc mỗi người tự nâng cao sự thông minh tài chính của mình để có thể chơi giỏi hơn. Có 5 cấp độ thông minh tài chính, đó là: kiếm nhiều tiền hơn, bảo vệ tiền, lên kế hoạch cho tiền, tạo đòn bẩy cho tiền và cải thiện thông tin tài chính. Chúng ta sẽ tìm hiểu về cấp độ thứ nhất: Kiếm nhiều tiền hơn.
Cấp Độ Thứ Nhất: Kiếm Nhiều Tiền Hơn
Đa số mọi người đều có đủ khả năng để kiếm tiền. Càng kiếm được nhiều tiền, chỉ số thông minh tài chính của quý vị càng cao. Một người kiếm được 1 triệu đô la mỗi năm sẽ có IQ tài chính cao hơn so với người kiếm được 30.000 đô la mỗi năm. Vì vậy, quý vị cần quyết định xem cách tốt nhất để kiếm tiền là gì. Như đã nói ở những phần trước, có 3 loại thu nhập: thu nhập kiếm được, thu nhập thụ động và thu nhập đầu tư. Những người thuộc nhóm L&T làm việc vì thu nhập kiếm được, trong khi những người thuộc nhóm C và D tập trung vào thu nhập thụ động và đầu tư hàng năm. Robert Kiyosaki không đặt mục tiêu là mỗi tháng kiếm được bao nhiêu tiền mà ông đặt mục tiêu là có thêm bao nhiêu tài sản mới để tạo ra nhiều thu nhập hơn. Trong cuộc sống, có hàng tỷ cách kiếm tiền vì có hàng tỷ vấn đề cần được giải quyết. Khi quý vị không chỉ giải quyết được các vấn đề của mình mà còn giúp người khác giải quyết được vấn đề của họ, tiền bạc sẽ đến với quý vị không giới hạn. Đây là lý do tại sao các nhà tư bản lại giàu có như vậy: họ nhận ra vấn đề và tạo ra sản phẩm, dịch vụ để giải quyết các vấn đề đó.
Cấp Độ Thứ Hai: Bảo Vệ Tiền Của Bạn
Sau khi đã kiếm được nhiều tiền hơn, quý vị cần tiến tới cấp độ thông minh tài chính thứ hai: bảo vệ tiền của mình. Dưới đây là những cá nhân và tổ chức có thể trở thành mối đe dọa đối với tiền của quý vị.
- Thuế: Thuế là một chi phí sinh hoạt trong một xã hội văn minh. Tuy nhiên, thuế lại không công bằng đối với mọi người. Trong ba loại thu nhập, thu nhập kiếm được là loại bị đánh thuế nhiều nhất. Vì vậy, hãy bảo vệ tiền của mình bằng cách tập trung vào những nguồn thu nhập hiệu quả và ít chịu thuế hơn.
- Ngân Hàng: Trong lịch sử, ngân hàng được thành lập để bảo vệ tiền của quý vị khỏi bị trộm cướp, nhưng đồng thời ngân hàng cũng là một tổ chức kinh doanh tiền. Những người gửi tiền tiết kiệm thường là những người thua cuộc. Ngân hàng có thể trả lãi năm phần trăm cho khoản tiền gửi tiết kiệm của quý vị nhưng lại cho vay với lãi suất cao hơn nhiều. Đây là cách mà ngân hàng trở nên giàu có. Vì vậy, để trở thành người chiến thắng, thay vì chỉ gửi tiền tiết kiệm, quý vị cần phải trở thành người vay thông minh. Điều này sẽ được giải thích rõ hơn ở cấp độ thứ tư.
- Doanh Nghiệp: Mối đe dọa tiếp theo đến từ các doanh nghiệp. Tất cả các doanh nghiệp đều phải bán một sản phẩm hoặc dịch vụ nào đó. Mục tiêu của họ là thu hút nhiều khách hàng hơn bằng cách khuyến khích quý vị chi tiêu nhiều hơn để mua sản phẩm hoặc dịch vụ của họ. Do đó, nếu thiếu sự thông minh tài chính, chúng ta sẽ trở nên nghèo hơn do chi tiêu quá mức. Nếu quý vị muốn trở nên giàu có, hãy tập trung tiêu tiền vào những sản phẩm hoặc dịch vụ giúp quý vị giàu lên.
- Người Thân và Bạn Bè: Mối đe dọa tiếp theo là từ người thân và bạn bè. Rất nhiều người kết hôn vì tiền bạc, và rất nhiều người thân thiết với quý vị chỉ vì tiền của quý vị. Vì vậy, để bảo vệ tiền của mình, hãy luôn tỉnh táo và rõ ràng về tài chính trong các mối quan hệ. Donald Trump từng khuyên nên lập hợp đồng hôn nhân trước khi kết hôn. Những người có chỉ số IQ tài chính cao đều có di chúc, ủy thác và các phương tiện pháp lý khác để bảo vệ tài sản cũng như ý nguyện cuối đời của mình. Đặc biệt, đừng để tên quý vị lên các tài sản có giá trị. Người cha giàu không đứng tên lên các căn nhà của mình; thay vào đó, ông giữ tài sản có giá trị dưới tư cách pháp nhân.
Cấp Độ Thứ Ba: Lên Kế Hoạch Cho Tiền Của Bạn
Ưu tiên tài chính của hầu hết người trung lưu thường bao gồm:
- Kiếm được công việc lương cao
- Trả góp tiền nhà và mua xe
- Thanh toán hóa đơn đúng hạn
Cuối cùng, họ mới nghĩ đến việc tiết kiệm, làm từ thiện và đầu tư. Ba công việc đầu tiên không giúp họ giàu có, thậm chí có thể khiến họ gặp khó khăn tài chính. Việc làm cuối cùng mới là bước giúp họ trở nên giàu có. Tuy nhiên, sau khi thực hiện ba công việc phía trên, họ thường không còn tiền để thực hiện việc cuối cùng nữa. Để dự đoán tương lai của một người, hãy quan sát các khoản chi tiêu tùy ý hàng tháng của họ.
Nếu quý vị đã xem tóm tắt tập 4 và tập 9 của bộ sách, chắc chắn quý vị còn nhớ về kế hoạch mang tên “Ba chú heo” của người cha giàu. Ba chú heo này tượng trưng cho các khoản tiền: tiết kiệm, làm từ thiện và đầu tư. Ông luôn ưu tiên bỏ tiền vào ba khoản này trước, sau đó mới thanh toán các hóa đơn và cuối cùng mua các tiêu sản như nhà cửa và xe hơi. Điều này không có nghĩa là ông cắt giảm chi tiêu hay hạn chế mong muốn hưởng thụ. Nếu muốn sở hữu một món đồ xa xỉ, ông sẽ hỏi: “Làm sao tôi có thể có nó?” Sau đó, ông sẽ tìm kiếm hoặc tạo ra một tài sản để tài sản đó tạo ra dòng tiền và chi trả cho món đồ xa xỉ đó. Ông không cắt giảm chi tiêu mà chọn phương án tăng thu nhập. Thay vì sống dưới khả năng tài chính hiện tại, ông mở rộng khả năng để nâng cao chất lượng cuộc sống.
Cấp Độ Thứ Tư: Tạo Đòn Bẩy Cho Tiền Của Bạn
Bản chất của đòn bẩy là sử dụng lực từ bên ngoài để giảm nguồn lực tiêu hao nhưng vẫn đạt được hiệu quả cao hơn. Ví dụ, với khoản đầu tư 17 triệu đô la vào một khu căn hộ 300 phòng, Robert Kiyosaki chỉ bỏ ra 20% vốn, còn lại 80% là vay từ ngân hàng. Mỗi đô la ông đầu tư, ngân hàng cho vay 4 đô la, tạo ra hệ số đòn bẩy là 14. Sở dĩ ông có thể thực hiện điều này là vì ông kiểm soát được giá trị của khoản đầu tư.
Ví Dụ Về Kiểm Soát Giá Trị Khoản Đầu Tư:
- Không Kiểm Soát Được: Nếu quý vị đầu tư vào một tài sản và chờ giá tăng, quý vị đang dựa vào lãi vốn. Giá trị của tài sản phụ thuộc vào thị trường và quý vị chỉ biết được lợi nhuận khi bán tài sản đó. Quý vị không kiểm soát được lãi vốn, điều này làm cho khoản đầu tư trở nên rủi ro, đặc biệt khi sử dụng đòn bẩy vay tiền.
- Có Kiểm Soát Được: Khoản đầu tư vào khu căn hộ 300 phòng của Robert Kiyosaki không dựa vào lãi vốn. Thay vào đó, giá trị thực của khu căn hộ được đo bằng giá cho thuê. Ông lắp đặt thêm các thiết bị như máy giặt, máy sấy, nâng cấp tiện nghi và cải tạo cảnh quan để có thể cho thuê với giá cao hơn. Nhờ đó, ông đã tăng giá trị tài sản thông qua kinh doanh thay vì dựa vào thị trường. Ông có thể duy trì cho thuê ngay cả khi giá bất động sản trên thị trường giảm. Do đó, ông đã kiểm soát được giá trị khoản đầu tư của mình.
Theo quan điểm của Robert Kiyosaki, nếu quý vị đầu tư 100.000 đô la vào một tài sản, mỗi năm sau thuế quý vị sẽ thu về 10.000 đô la. Khi đó, quý vị mới có thể nói rằng mình có lợi nhuận đầu tư là mười phần trăm. Lợi nhuận đầu tư chỉ được ghi nhận khi tiền đã được thu về và nằm trong túi quý vị. Mặc dù ông mong muốn cả lãi vốn và dòng tiền, nhưng lãi vốn là thứ không thể ước lượng chính xác khi quý vị vẫn giữ tài sản đó. Vì vậy, ông chỉ đo lường lợi nhuận đầu tư bằng dòng tiền. Điều này chứng minh rằng không phải đòn bẩy càng cao thì rủi ro càng cao, mà chính sự không kiểm soát được tài sản mới tạo ra rủi ro cao. Đòn bẩy càng cao càng cần được kiểm soát tốt. Robert Kiyosaki thường tránh xa hầu hết cổ phiếu và quỹ hỗ tương vì ông không thể kiểm soát được giá trị của chúng.
Cấp Độ Thứ Năm: Cải Thiện Thông Tin Tài Chính
Ngày nay, để làm giàu, quý vị không cần phải giống như người Tây Ban Nha vượt biển đến những vùng đất mới để chiếm đất đai và của cải của người dân bản địa. Quý vị cũng không cần phải huy động hàng triệu đô la để xây dựng nhà máy sản xuất ô tô và thuê hàng ngàn nhân công như Henry Ford. Trong thời đại này, chỉ cần có thông tin và máy tính – những công cụ không tốn kém – quý vị có thể từ nghèo trở nên giàu có trong khi vẫn ở nhà. Tất cả những gì quý vị cần là thông tin phù hợp. Chi phí để làm giàu đã giảm đi rất nhiều so với trước đây. Đầu tiên trong lịch sử, sự giàu có là điều có thể đạt được và dành cho tất cả mọi người, bất kể quý vị sống ở đâu. Bill Gates là ví dụ tiêu biểu cho nhóm siêu giàu. Trong thời đại công nghệ thông tin, thông tin có sẵn và miễn phí. Đây là mặt tích cực cũng như mặt tiêu cực. Chúng ta thường nghe những lời phàn nàn rằng họ bị quá tải thông tin. Vì vậy, để đạt được cấp độ thông minh tài chính thứ năm, quý vị cần phân loại được thông tin. Thông tin mới sẽ quan trọng hơn thông tin cũ và quý vị cần biết thông tin đó đến từ đâu, nó đã trải qua những lớp rào chắn nào trước khi đến với quý vị.
Ví Dụ Về Thông Tin Trong Đầu Tư:
Nếu quý vị thức dậy vào một buổi sáng, đọc báo, uống cà phê và cập nhật thông tin từ một công ty đại chúng mà quý vị yêu thích, mặc dù thông tin mới chỉ được công bố vài giờ trước đó, nhưng quý vị có thể đã ở vị thế thua cuộc. Quý vị đã bị trễ trong cuộc chơi và chỉ là người ngoài cuộc. Đặc biệt, trong thế giới kinh doanh và đầu tư luôn tràn ngập thông tin lừa đảo. Ví dụ, một chuyên gia tài chính lên truyền hình nói rằng ông ta rất lạc quan về một cổ phiếu nào đó và đã mua vào. Thông tin này khiến những người khác đổ xô mua cổ phiếu đó, làm giá cổ phiếu tăng. Một khi giá tăng, chính người đã đưa ra lời khuyên đó sẽ bắt đầu bán ra và kiếm được lợi nhuận lớn. Điều này được gọi là “làm giá”.
Kiểm Soát Não Bộ Và Môi Trường
Chúng ta đã tìm hiểu xong 5 cấp độ thông minh tài chính. Cả 5 cấp độ đều quan trọng và không thể thiếu. Tuy nhiên, để đạt được 5 cấp độ này, quý vị cần làm một điều trước tiên: khiến cho các vùng trong não bộ của mình hoạt động hài hòa thay vì chống lại nhau. Não bộ của chúng ta gồm 3 phần:
- Não Trái: Dùng cho việc đọc, hiểu, viết, nói và suy luận logic. Những đứa trẻ học giỏi ở trường thường có não trái phát triển tốt.
- Não Phải: Thường liên quan đến hình ảnh, nghệ thuật và những sự việc không theo quy luật nhưng cần sự sáng tạo và tưởng tượng.
- Vùng Tiềm Thức: Đây là phần hoạt động mạnh nhất của não bộ vì nó chứa phần não từ thời cổ xưa, thường được gọi là não nguyên thủy, gần giống với não của động vật. Phần tiềm thức không suy nghĩ mà chỉ phản ứng lại các tình huống như đấu tranh, đầu hàng hoặc không làm gì. Lý do đa số mọi người không giàu là bởi vì vùng tiềm thức của họ là bộ phận hoạt động mạnh nhất trong cả ba phần.
Ví Dụ Về Vùng Tiềm Thức:
Một người có thể nghiên cứu về bất động sản và thông qua việc sử dụng bán cầu não trái và não phải, họ biết chính xác cần phải làm gì. Tuy nhiên, vùng tiềm thức lại chi phối và nói rằng những điều đó quá rủi ro, nếu lỡ mất tiền thì sao? Điều gì sẽ xảy ra nếu họ phạm sai lầm? Họ sẽ không thể giải thích được vì vùng tiềm thức không thể suy luận logic mà chỉ đơn thuần phản ứng lại. Nếu quý vị cố gắng chỉ ra vấn đề, não của họ sẽ trở nên phòng thủ hơn. Họ muốn phản kháng để bảo vệ quyết định của mình. Cảm giác sợ hãi đã khiến vùng tiềm thức hoạt động chống lại não trái và não phải, ngăn cản họ hành động. Nếu quý vị có thể sử dụng não trái để hiểu vấn đề, sử dụng não phải để đưa ra những giải pháp sáng tạo và giữ cho vùng tiềm thức luôn phấn chấn thay vì sợ hãi, quý vị sẽ có thể hành động với tâm thế sẵn sàng chấp nhận thất bại và học hỏi. Khi đó, quý vị sẽ phát triển được tài năng và đạt được những thành tựu đáng kể.
Thay Đổi Môi Trường Để Thay Đổi Cuộc Sống:
Bên cạnh việc kiểm soát não bộ, quý vị cần lưu ý rằng con người có tế bào thần kinh phản chiếu. Nhờ điều này, ngay từ khi còn nhỏ, chúng ta đã được lập trình bắt chước những hành động mà chúng ta thấy người khác làm. Vì vậy, nếu muốn thay đổi cuộc sống hiện tại, quý vị hãy thay đổi môi trường.
- Nếu quý vị muốn giảm cân, việc đến phòng tập sẽ có khả năng thành công cao hơn là tự tập thể dục tại nhà.
- Nếu quý vị muốn đọc sách, hãy đọc trong thư viện thay vì trong quán ăn.
- Nếu quý vị muốn làm giàu, hãy tìm ra một môi trường tạo điều kiện cho quý vị kiếm được nhiều tiền hơn. Tham gia các buổi hội thảo có thể hiệu quả hơn so với việc làm việc tại văn phòng hay trường học.
- Hãy xây dựng cho mình một mạng lưới giao tiếp và làm việc với những người mà quý vị muốn trở nên giống họ.Link mua sách: https://tuclass.com/sach/day-con-lam-giau-tap-13-nang-cao-chi-so-iq-tai-chinh-tai-ban-nam-2020/
